Laen kinnisvara tagatisel

9pakkujat kataloogis

Kinnisvara pandiks seades saab laenusumma olla suurem ja tähtaeg pikem kui tagatiseta laenul, kuid vara jääb riskile. Kataloogis on 9 pakkujat: summad 100–25 000 €, tähtajad kuni 240 kuud. Allpool on tabel, kus tagatisega laen seatakse teiste laenuliikide kõrvale.

— Uu1 võrdlus, kataloogi andmetel

Vaata pakkumisi Arvuta kuumakse

Kolm madalaimat nimiintressi kataloogis

1. koht
ESTO
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
500–10 000 €
KKM
44,43%
Ava pakkumine
2. koht
Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
100–20 000 €
KKM
20.79%-59.9%
Ava pakkumine
3. koht
TF Bank
Intress
alates 7,9% aastas
Summa
1000–25 000 €
KKM
11,82%
Ava pakkumine

Järjestus: väikseim nimiintress ees, mitte reklaamitasu järgi.

Arvuta summa järgi

1 500 €
7 000 €
15 000 €
30 000 €

Tasuta võrdlus
Ilma kohustuseta
Arvud kataloogist

Pakkujad kataloogis

Pant tähendab, et vara on mängus

Kui kuumaksed jäävad maksmata, võib laenuandja nõuda tagatiseks seatud kinnisvara arvelt katet. Mõtle läbi, kas kuumakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul.

Tagatis ei tee laenu odavamaks automaatselt, vaata kogukulu.
Hüpoteegi seadmine ja kustutamine toovad lisakulu.
Enne allkirja küsi leping läbi lugemiseks kaasa.

Kontrolli järgmist

Riskid ja tagatise kaotus
Tingimuste nimekiri
Küsimused ja vastused

Loe riskid läbi

Kas soovitud summa mahub sissetulekusse?

Kolm liugurit, üks indikaator. Tagatis ei asenda maksevõimet: laenuandja vaatab kuumakset ka siis, kui vara on pandiks.

Vanus
Netosissetulek kuus
Soovitud summa

Vanus38 a
Netosissetulek kuus1400 €
Soovitud summa7000 €

Indikatiivne tulemus

Tõenäoliselt mahub

Summa on sinu kuusissetulekuga võrreldes mõõdukas.

Eelhinnang, mitte laenuandja otsus ega krediidiskoor. Sisestatud väärtusi me ei salvesta.

Lõplikud tingimused ja nõuded kontrolli pakkuja lehelt.

Arvuta kuumakse Vaata nõudeid

Kolm tingimust, mis tagatisega laenul kaaluvad kõige rohkem

Tagatis lisab tavalistele kuludele oma kihi: hindamine, notar ja kinnistusraamatu kanne. Võrdle neid enne intressi.

Olulisemad kohad

Tagatise väärtus ja laenusumma suhe
Laenuandja otsustab ise, kui suure osa vara hinnangulisest väärtusest ta laenuks annab.
Küsi, kes hindab vara ja kes hindamise eest tasub.
Lepingutasu ja tagatise seadmise kulud
Notaritasu, riigilõiv ja hindamine tulevad lisaks intressile ning mõjutavad kogukulu.
Võrdle krediidi kulukuse määra, mitte ainult nimiintressi.
Ennetähtaegne tagasimakse
Laenu varem tagasi maksmine vähendab intressikulu, kuid pakkuja võib küsida selle eest tasu.
Vaata lepingust, millal ja mis summas tasu tekib.

Võrreldavad parameetrid

Nimiintress: aastane intress ilma tasudeta
Krediidi kulukuse määr: kogukulu aastas, sh tasud
Laenuperiood: kuude arv kuni täieliku tagasimakseni
Kuumakse: sinu igakuine koormus eelarves

Miks need on olulised

Pikem laenuperiood alandab kuumakset, kuid viib kogu tagasimakstava summa kõrgemale: näiteks 1 000 € 60 kuuga on meie arvutuse järgi kuumakse 27,62 € ja ülemaksmine 657,13 € näidisintressiga 22 % aastas.

Enne taotlemist

Küsi kirjalikult kõik tagatise seadmisega kaasnevad kulud.
Loe viivise ja sissenõudmise punktid läbi.
Vaata, mis juhtub tagatisega, kui kuumaksed hilinevad.

Näidisarvutus on illustratsioon; lõplikud tingimused annab laenuandja.

Nõuded laenuvõtjale ja tagatisele

Vasakul on üldised nõuded, paremal see, mis pakkujati erineb. Tagatise puhul vaadatakse nii sind kui kinnisvara.

Üldised nõuded

Vanus
Vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Tagatis
Kinnisvara, mis kuulub sulle või mida sa ostad ning mis on pandiks seatav.
Maksevõime
Sissetulek, mida pakkuja saab hinnata; palgatõend pole ainus viis.
Konto
Pangakonto väljamakseks ja tagasimakseks.

Mis pakkujati erineb

Tagatis ei tühista krediidiajaloo vaatamist, kuid paljud pakkujad kaaluvad maksehäirega taotlejat tagatise väärtuse kaudu rangemalt või leebemalt.

kui suure osa vara väärtusest ta laenuks annab
kas maksehäirega taotlus on üldse kaalumisel
millised tõendid sissetuleku kohta kõlbavad
kas ostetava kinnisvara tagatis on lubatud

Dokumendid, mida võidakse küsida

ID-kaart või pass
kinnistusraamatu väljavõte või ostu-müügi eellepe
sissetuleku tõend, pangaväljavõte või muu tulu kinnitus
vara hindamisakt, kui pakkuja seda nõuab

Täpsed nõuded sõltuvad valitud laenuandjast ja tagatise liigist.

Küsi võrdlust

Maksehäire ja tagatis: mida pakkuja näeb

Maksehäire kanne näitab täitmata kohustust ja on laenuandjale üks riskisignaal. Tagatiseks seatud kinnisvara võib seda tasakaalustada, kuid ei kustuta kannet.

Mida pakkuja vaatab

Maksekäitumine: Õigeaegsed ja hilinenud maksed viimastel aastatel.
Võlakoormus: Olemasolevad kohustused sissetuleku suhtes.
Tagatise väärtus: Vara hinnang ja võimalikud varasemad pandid.
Maksehäire kanne: Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; kui kaua see otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.

Müüdid ja faktid

MüütPant kustutab maksehäire mõju.
FaktTagatis vähendab pakkuja riski, kuid kanne jääb ja mõjutab otsust.
MüütPalgatõendita laenu ei saa kunagi.
FaktOsa pakkujaid võtab sissetulekut kinnitavaks muid tõendeid, näiteks pangaväljavõtet.
MüütMida suurem tagatis, seda madalam intress.
FaktIntressi määrab pakkuja mudel, mitte ainult vara väärtus.

Illustratiivne skaala

Madal
Piiripealne
Keskmine
Hea
Väga hea

Kus andmeid vaadata

Skaala on illustratiivne; hindamise mudel erineb pakkujati.

Kontrolli ajalugu ja võrdle seejärel

Riskid: vara, intress ja maksehäire

Kolm olukorda, kus tagatisega laen läheb kallimaks või ohtlikumaks, kui esialgu paistab.

Vara sundmüük
Kui kuumaksed jäävad pikalt maksmata, võib laenuandja suunata tagatise müüki. Müügitulu läheb kõigepealt võla katteks.
Kuumakse ja eelarve
Pikk laenuperiood alandab kuumakset, kuid sama laen on aastaid sinu kohustus, ka siis kui sissetulek langeb.
Ettemaksu nõudjad
Ära maksa ettemaksu laenu saamise eest ja kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.

Mida hilinemisel küsida
Kulu	Mida teha
Viivis	Vaata lepingust päevamäära
Sissenõudmistasu	Küsi pakkujalt tasu alus
Tagatise realiseerimine	Küsi, millal ja kuidas see algab
Maksehäirekanne	Küsi, millal kanne tehakse

Tarbijana võid tarbijakrediidilepingust taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata ja laenu ennetähtaegselt tagasi maksta.

Tarbijakaitse

Kellele tagatisega laen sobib

Märgi mõtteliselt, mis sinu kohta käib. See on abivahend, mitte otsus.

Mul on kinnisvara, mida võin pandiks seada.Vajan suuremat summat, kui tagatiseta laen annab.Kuumakse mahub eelarvesse ka ootamatu kuluga.Olen võrrelnud vähemalt kahte pakkumist.Ma ei kata sellega teist võlga.

Kui märkisid vähemalt neli väidet, tasub tagatisega laenu kaaluda; vähema korral vaata esmalt eralaenu või väiksemat summat.

Näidisolukorrad

Sobib
Pere enne õppeaastat
Suurem kulu tuleb korraga ja sissetulek on püsiv. Tagatis annab pikema tähtaja ja väiksema kuumakse.
Kaalu
Maksehäire kustutatud ja vara olemas
Pakkujad hindavad tagatist, kuid kanne mõjutab otsust endiselt. Kaalu summat ettevaatlikult.
Parem alternatiiv
Väike lühiajaline lünk
Hüpoteeki ei tasu seada väikese summa pärast; vaata kiirlaenu või eralaenu.

Hüpoteeklaen: kuidas protsess kulgeb

Neli etappi alates päringust kuni raha kontole jõudmiseni. Täpsed ajad sõltuvad pakkujast.

1. etappPäring ja esmane hinnang: summa, vara ja sissetulek.
2. etappVara hindamine ja dokumentide kontroll laenuandja poolt.Lisakulu ja aeg
3. etappLeping ja hüpoteegi seadmine notari juures, kanne kinnistusraamatusse.Lisakulu ja aeg
4. etappVäljamakse pärast tagatise vormistamist.

Vaata praeguseid tingimusi

Mida 1 500 € laen 48 kuuga tegelikult maksma läheb

Vasakul on summa, mille saad, paremal see, mille tagasi maksad. Tagatise seadmise kulud tulevad sellele lisaks.

Sa saad

1500 €

48 kuud

Sa maksad tagasi

2347,33 €

Kuluosade tabel
Põhiosa	1500,00 €
Intress	847,33 €
Ülemakse	847,33 €

Nimiintress / kataloogi mediaan: 24 %

Nimiintress ei sisalda tasusid; KKM sisaldab ka neid, seega on kogukulu võrdlemiseks täpsem. Notari- ja hindamiskulud tuleb lisada eraldi.

Summad on illustratiivsed; täpsed tingimused kontrolli laenuandja juures.

Mis on laen kinnisvara tagatisel

Tagatisega laen on laen, kus kinnisvara seatakse pandiks, et laenuandja risk oleks väiksem ja summa suurem.

Pandiks võib olla korter, maja või maa, mis kuulub sulle. Osa pakkujaid rahastab ka ostetavat kinnisvara: laen ostetava kinnisvara tagatisel seab pandiks vara, mida alles omandad. Hüpoteek seatakse notari juures ja kantakse kinnistusraamatusse.

Samal ajal kui hüpoteeklaen annab madalama intressi ja pikema tähtaja, on kõrvalmõju selge: vara on tagatis. Äriühingule mõeldud ärilaen kinnisvara tagatisel järgib sama loogikat, kuid taotleja on juriidiline isik ja nõuded on teised.

9 pakkujat kataloogis ei ole kõik tagatisega laenu pakkujad. Seetõttu näitab tabel kogu kataloogi, ja tagatise võimalikkuse kontrollid pakkuja lehelt.

Suurem summa: Tagatis lubab laenuandjal anda rohkem kui tagatiseta laenul.
Pikem tähtaeg: Kuumakse jääb väiksemaks, kogukulu siiski kasvab.
Vara on riskil: Maksmata jätmisel võib tagatis minna müüki.

Hüpoteek Kinnistusraamatusse kantud pandiõigus kinnisasjale, mis tagab laenuandja nõude täitmise.

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; lõplikud tingimused kontrolli alati laenuandja juures.

Pakkumised: kolm madalaimat nimiintressi ja ülejäänud kataloog

Libista ribal külgsuunas. Kolm esimest rida on suuremad, edasi kompaktsemad kaardid. Tagatisega laenu võimalikkuse küsi pakkuja lehelt.

Järjestus: väikseim nimiintress ees. Reklaamitasu ei mõjuta järjekorda.

1. koht
Madalaim nimiintress
ESTO
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
KKM
44,43%
Väljamakse
1 tööpäev
Fikseeritud aastaintress
alates 4,9% aastas
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näide kataloogi andmetel
Summa
1000 €
Periood
12 kuud
Kokku
1213.56€
Lepingutasu
0€
Ava pakkumine Loe ülevaadet
2. koht
Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
KKM
20.79%-59.9%
Väljamakse
1 tööpäev
Fikseeritud aastaintress
al 6.9% aastas
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näide kataloogi andmetel
Summa
2000 €
Periood
12 kuud
Kokku
2250€
Lepingutasu
0€
Ava pakkumine Loe ülevaadet
3. koht
TF Bank
Intress
alates 7,9% aastas
Summa
1000–25 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
KKM
11,82%
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Fikseeritud aastaintress
alates 7,9% aastas
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Suurim laenusumma
Näide kataloogi andmetel
Summa
9000 €
Periood
60 kuud
Kokku
11800.80€
Lepingutasu
0€
Ava pakkumineLoe ülevaadet
4. koht
Coop Pank
Intress
al 17,9% aastas
Summa
300–25 000 €
Tähtaeg kuni
240 kuud
KKM
22,78%
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Pikim tähtaeg
Ava pakkumine Loe ülevaadet
5. koht
Ferratum
Intress
al 2% kuus
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
KKM
26,85%-52.08%
Väljamakse
kuni 1 tund
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Ava pakkumine Loe ülevaadet
6. koht
Credit24
Intress
alates 24% aastas
Summa
100–7000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
KKM
44,63%-44,97%
Väljamakse
kuni 15 min
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Kiireim väljamakse
Ava pakkumine Loe ülevaadet
7. koht
Boonuslaen
Intress
al 2% kuus
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
KKM
50.80%
Väljamakse
kuni 1 tund
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Ava pakkumine Loe ülevaadet
8. koht
Mogo
Intress
30% aastas jäägilt (näidis)
Summa
300–10 000 €
Tähtaeg kuni
72 kuud
KKM
37,55%-44,97%
Väljamakse
1 tööpäev
Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta
Ava pakkumine Loe ülevaadet
9. koht
Monefit
Intress
37.85% aastas
Summa
150–10 000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
KKM
45,89%
Väljamakse
sama päev
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Ava pakkumine Loe ülevaadet

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; näide ei ole pakkuja lubadus.

Kontrolli lõplikke tingimusi ja tagatise nõudeid pakkuja lehelt enne taotlemist.

Tagatisega laen: plussid ja miinused

Kaks eraldi nimekirja; need ei ole omavahel paaris.

Plussid

Suurem laenusumma kui tagatiseta laenul.
Pikem laenuperiood alandab kuumakset.
Tagatis võib anda võimaluse ka siis, kui tagatiseta taotlus on keeldunud.

Miinused

Vara võib maksmata jätmisel minna sundmüüki.
Notari-, hindamis- ja kinnistuskulud lisanduvad intressile.
Protsess on pikem kui väikelaenul.
Maksehäirega taotleja jaoks ei taga pant heakskiitu.
Pikk periood kasvatab ülemaksu.

Kellele sobib: Kellel on vara, vajadus suure summa järele ja püsiv kuumakse, mida ta oskab oma eelarvega siduda.
Kellel tasub olla ettevaatlik: Kes ei oska kuumaksega arvestada tulevast sissetulekut või kes katab laenuga teist laenu.

Mida enne taotlemist ette valmistada

Märgi, mis on valmis. See ei taga heakskiitu, kuid hoiab protsessi lühemana.

Dokumentide kokkuvõtmine võtab tavaliselt paar tundi, hindamine ja notar lisaks.

VaraKinnistusraamatu väljavõteHinnang või ostu-müügi eellepeTeave olemasolevate pantide kohta

Rahalised andmedIgakuised püsikuludOlemasolevad kohustusedSissetuleku tõend või pangaväljavõte

IsikuandmedID-kaart või passKontakt ja pangakonto number

Kontrolli enne taotlemist oma maksehäirete ja krediidiandmeid.

Creditinfo Eesti

Nimekirja täitmine ei garanteeri heakskiitu.

Neli sammu võrdlusest tagatisega laenuni

Samm-sammult, ilma lubadusteta: mida teha ja kus otsus sünnib.

Vaata tabelit
Loe kolme madalaima intressiga rida ja kogu pakkumiste riba.
Ainult lugemine
Arvuta kuumakse
Vali kalkulaatoris summa ja laenuperiood ning vaata kogukulu.
Paar valikut
Küsi pakkujalt tagatise kohta
Kontrolli, kas ta võtab kinnisvara tagatiseks, ja millised kulud lisanduvad.
Pakkuja lehel
Otsusta ise
Taotle ainult siis, kui kuumakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul.
Sinu tempos

Alusta pakkumistest

Kui tagatisega laenu ei kinnitatud

Keeldumisel on tavaliselt konkreetne põhjus. Siin on neli sagedast ja samm, mida teha.

Sagedasemad põhjused

Maksehäire
Kehtiv kanne maksehäirete registris.
Tasu võlg ja küsi, millal pakkuja kannet enam ei arvesta.
Mõnest kuust aastani
Sissetulek
Tõend ei kata kuumakset.
Taotle väiksemat summat, pikemat perioodi või lisa tõendeid.
Kohe
Tagatis
Vara hinnang on väiksem või pant on juba seatud.
Küsi teiselt pakkujalt või paku lisatagatist.
Mõni nädal
Andmed
Taotluses oli viga või puudus dokument.
Kontrolli andmeid ja lisa puuduv dokument.
Kohe

Taastumise ajajoon

Praegu
Uuri keeldumise põhjust ja kontrolli oma andmeid.
1–3 kuud
Tasu avatud võlad, ära tee uusi taotlusi.
6 kuud
Kontrolli uuesti krediidiandmeid.
12 kuud
Võid esitada uue taotluse, kui olukord on paranenud.

Kui võlad kasvavad, küsi nõu minuraha.ee võlanõustamise lehelt. See ei taga uue taotluse heakskiitu.

minuraha.ee

Sammud ei garanteeri heakskiitu järgmisel taotlusel.

Näidisarvutused kolme laenuliigi kõrvuti

Kolm meie arvutatud annuiteeti: lühike sild, keskmine summa ja pikk tähtaeg. Tagatisega laen asub pigem kahe viimase vahel.

≈ 1 092,43 €

ülemaksmine, kui laenad 1 500 € 48 kuuks

Näidisintress 30 % aastas: kuumakse ≈ 54,01 € ja tagasi kokku ≈ 2 592,43 €. See on illustratsioon, mitte ühegi pakkuja intress.

4,9 %madalaim nimiintress kataloogis
240 kuudpikim tähtaeg kataloogis
25 000 €suurim summa kataloogis

Meie näidisarvutused
Summa ja periood	Kuumakse	Ülemaksmine
1 500 € 48 kuuks, näidisintress 30 % aastas	≈ 54,01 €	≈ 1 092,43 €
7 000 € 6 kuuks, näidisintress 26 % aastas	≈ 1 256,72 €	≈ 540,31 €
1 000 € 60 kuuks, näidisintress 22 % aastas	≈ 27,62 €	≈ 657,13 €

Arvuta oma summa

Jäta summa ja tähtaeg

Täida lause: vaatame kataloogi sinu summa ja tähtaja järgi. See ei ole laenutaotlus ega laenuotsus.

Päring ei kohusta sind midagi tegema. Heakskiitu me ei luba.

Ilma kohustuseta
Tasuta päring
Pole laenutaotlus

Mis juhtub pärast päringut

Kolm sammu, mis järgnevad sinu päringule. Ükski neist ei luba heakskiitu.

Päring jõuab haldajani
Summa, tähtaeg ja e-post lähevad saidi haldajale Telegrami kaudu.
Vastust ei garanteerita
Automaatset vastuskirja ei saadeta ja vastamist me ei luba.
Otsustad ise
Avad pakkuja lehe, kontrollid tingimused ja taotled seal, kui soovid.

Vaata KKK-d

Uu1 analüüs

Meie märkus

Tagatis muudab laenu suuremaks ja pikemaks, kuid ei muuda seda odavamaks iseenesest. Võrdle kogukulu koos notari- ja hindamiskuludega.

Pikem laenuperiood väikese kuumaksega tähendab alati suuremat ülemaksu.
Hüpoteegi seadmise kulud mõjutavad eriti väiksemaid summasid.
Maksehäirega taotleja puhul vaadatakse nii kannet kui tagatise väärtust.

Kõik 9 pakkujat ühes tabelis

Intress alates 4,9 %, summa 100–25 000 €. Vaata ridu, kontrolli tagatise võimalikkust pakkujalt ja otsusta ise.

Ava tabel

Tasuta, ilma kohustuseta.

Küsimused tagatisega laenu kohta

Vastused kinnisvara tagatisel laenu, maksehäire ja palgatõendi kohta.

KõikTagatisNõudedKulud

Otsi küsimust

Mis on laen kinnisvara tagatisel?

Laen, kus kinnisvara seatakse pandiks, et laenuandja saaks anda suurema summa ja pikema tähtaja. Pant seatakse notari juures ja kantakse kinnistusraamatusse. Kui maksed jäävad pikalt tegemata, võib laenuandja tagatist realiseerida.

Kas laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik?

Mõni pakkuja võtab sissetuleku kinnituseks muid tõendeid, näiteks pangaväljavõtet või lepingut, kuid see sõltub pakkujast. Küsi enne taotlust, millised tõendid kõlbavad.

Kas maksehäirega saab laenu kinnisvara tagatisel?

Võib, kuid heakskiitu see ei taga. Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; kui kaua see otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise. Tagatis aitab hinnangut, kuid ei asenda maksevõimet.

Kas on olemas ärilaen kinnisvara tagatisel?

Jah, ettevõtetele pakutakse seda eraldi toodetena. Taotleja on juriidiline isik, nõuded ja dokumendid erinevad eralaenu omast, ning isiklik vara võib olla lisatagatiseks.

Mis vahe on hüpoteeklaenul ja laenul ostetava kinnisvara tagatisel?

Hüpoteeklaenu tagatiseks on vara, mis kuulub sulle juba praegu. Ostetava kinnisvara tagatisel seatakse pant objektile, mille alles omandad, ning pakkuja küsib lisaks eellepet ja sageli sissemakset.

Millised kulud lisanduvad intressile?

Tavaliselt notaritasu, riigilõiv kinnistusraamatu kande eest, vara hindamine ja lepingutasu. Näiteks 1 500 € 48 kuuga on meie arvutuse järgi kuumakse ≈ 54,01 € ja ülemaksmine ≈ 1 092,43 € näidisintressiga 30 % aastas; tagatise kulud tulevad sellele juurde.

Sobivat küsimust ei leitud.